Existem coisas na vida adulta que não temos opção, precisamos fazer sim ou sim,
e ter educação financeira é uma delas. Ninguém chega longe com as
finanças desorganizadas, seja empresa ou pessoa física, uma hora o barco afunda. Quanto antes você aceitar essa realidade, melhor!
O analfabetismo financeiro herdado das gerações passadas se reflete em nosso dia a dia: pessoas endividadas, inadimplentes, com doenças causadas pelo estresse financeiro, aposentados vivendo com dificuldades para se sustentar, jovens e crianças extremamente consumistas.
Se você não quer iniciar um novo ano com problemas financeiros velhos, está na hora de encarar a sua realidade e começar a traçar planos para mudá-la através de um
planejamento financeiro eficiente.
Neste post eu vou te apresentar a
DSOP, uma metodologia para transformar a vida financeira de qualquer pessoa – mesmo que esteja totalmente endividada.
Com ela, você conseguirá mudar seu comportamento, sair da situação de dificuldade ou descontrole financeiro e realizar seus sonhos.
O que é a metodologia DSOP?
A
metodologia DSOP de educação financeira, desenvolvida por Reinaldo Domingos, hoje Mestre e PhD em educação financeira, é baseada em quatro pilares fundamentais:
Diagnosticar, Sonhar, Orçar e Poupar.Cada etapa é voltada para o desenvolvimento de uma
relação mais consciente e equilibrada com o dinheiro, focando na mudança de comportamento para promover uma verdadeira transformação financeira.
1° pilar: Diagnosticar
O primeiro passo da metodologia consiste em realizar um
diagnóstico detalhado da sua situação financeira, como um “raio X” das suas finanças.
Isso significa entender profundamente os seus ganhos e, principalmente, todos os seus gastos.Muitas pessoas acreditam que sabem para onde vai cada centavo do próprio dinheiro, mas as dívidas e a desorganização financeira mostram que na verdade não há domínio real sobre o consumo.
Portanto, o primeiro exercício é começar a anotar todos os ganhos mensais e detalhar onde, como e em que cada valor é gasto. Esse rastreamento permitirá que você identifique e reduza gastos excessivos e supérfluos.
Durante o diagnóstico, faça a si mesmo algumas perguntas:
- Para onde vai a maior parte dos meus ganhos?
- Quais são os meus principais gastos?
- Todos esses gastos são necessários?
- Em que eu poderia reduzir os meus gastos?
- Quais gastos eu poderia simplesmente eliminar?
Para isso, uma planilha ou folha de controle de gastos será essencial.
2° pilar: Sonhar
Na metodologia DSOP,
os sonhos são priorizados antes de qualquer gasto. Pode parecer estranho, já que em outras abordagens é comum pensar que, sem grandes condições financeiras, os sonhos devem ser deixados de lado.
Mas esse é justamente o diferencial deste método: trocar o prazer passageiro de gastar pela satisfação de realizar seus sonhos. Os sonhos são a fonte de motivação para que você faça as mudanças necessárias nas suas finanças. Sem eles, deixamos de crescer, progredir e prosperar.
Seu segundo exercício, então, é registrar seus sonhos e definir prazos para realizá-los: um ano, cinco anos, dez anos, quarenta anos.
Na DSOP, adultos devem considerar
até um ano como curto prazo,
até dez anos como médio prazo, e a
cima de dez anos como longo prazo. Assim, você assume o compromisso de transformar esses sonhos em objetivos concretos, com prazos reais, em vez de apenas sonhar sem saber quando, ou mesmo se, poderá realizá-los.
Com os sonhos bem definidos, Domingos propõe a seguinte reflexão:
“Como posso me organizar e ajustar meu padrão de consumo para garantir a realização dos meus sonhos?” Para então começar os movimentos necessários para realizá-los: reduzir gastos do dia a dia, buscar uma renda extra ou, se necessário, alongar o prazo para alcançar esses objetivos.
3° pilar: Orçar
Como os sonhos vêm antes de qualquer gasto, a forma de montar o orçamento na metodologia DSOP é um pouco diferente.
No orçamento tradicional, as pessoas costumam registrar os ganhos, subtrair os gastos e, se sobrar algum valor, destiná-lo aos sonhos. Na metodologia DSOP, a ordem muda:
em primeiro lugar, você deve registrar seus rendimentos, separar um valor mensal definido para a realização dos sonhos e, a partir do saldo restante, adequar seu padrão de vida e de consumo.
Assim, o dinheiro reservado para os seus sonhos fica protegido, e você se sente motivado a reduzir gastos desnecessários para se adaptar a essa nova realidade financeira.
Veja na prática:
Reprodução da tabela disponível no livro “Terapia Financeira”, de Reinaldo Domingos
4° pilar: Poupar
Na metodologia DSOP,
poupar é defender o dinheiro economizado nas ações do diagnosticar, pois não resolveria
Diagnosticar atacando os gastos se também não praticar o
Poupar defendendo essas economias em prol dos seus sonhos e necessidades.
Em resumo, você vai poupar com propósito, "carimbando" o dinheiro poupado para saber exatamente por que está guardando e por quanto tempo esse valor ficará reservado. Assim, evita-se gastar esse dinheiro com outros itens, mantendo o foco em um objetivo claro.
A
mudança de comportamento é a etapa fundamental para economizar, poupar e investir para realizar todos os seus sonhos. Por isso, eu te convido a pelo menos tentar colocar o 1° pilar da DSOP em prática.
Se este post despertou em você o desejo de mudança, vale a pena conferir o livro que inspirou este conteúdo:
Terapia Financeira, de Reinaldo Domingos.
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